Monday, October 24, 2011

Top Thing To Know #3














Laporan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) tahun 2010:

50% pengguna yang mendapatkan khidmat nasihat kewangan AKPK terdiri daripada golongan dewasa berumur 40 tahun ke bawah.

70% dari mereka terlibat dengan hutang kad kredit.

26% dari mereka gagal menjelaskan bil  perubatan yang tinggi.


Manakala Jabatan Insolvensi mendedahkan seramai 41 orang berumur antara 21 hingga 35 tahun di negara ini diisytiharkan muflis setiap hari secara purata bagi tiga tahun sekali gus membuktikan kegagalan serius golongan muda menguruskan kewangan dengan baik.

Sumber: MyMetro - Orang Muda Kaya Hutang


Ayuh, rancang dan lindungi pendapatan dan tahap kewangan anda!

Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Saturday, October 22, 2011

Apa keutamaan orang muda sekarang? Gaji besar? Kereta besar? Rumah Besar?

Assalamualaikum dan hi semua,

Very good article from Utusan Online to share. Terutamanya kepada anak-anak muda yang baru nak menapak memulakan hidup sendiri, sila baca dengan teliti

 

Rancang dana persaraan sebelum berumur 30 tahun


JIKA anda berusia kurang daripada 30, besar kemungkinan anda belum memikirkan tentang persaraan anda. Dan tiada sebab untuk anda merancang sejauh itu? Persaraan adalah sesuatu yang sangat jauh ke hadapan dan apabila masa itu tiba, anda menyangka anda sudah meraih sejuta ringgit dan hidup dalam kegembiraan?

Salah.

Realitinya sangat berbeza seperti berikut:

1. Walaupun persaraan seperti dilihat masih jauh lagi, sebenarnya tidak.

2. Sejuta ringgit memang jumlah wang yang besar, tetapi hanya segelintir daripada kita akan memiliki simpanan sebanyak itu.

3. Selepas bersara, kebanyakan kita akan hidup selama 20 hingga 25 tahun lagi tanpa sebarang pendapatan.

4. Inflasi akan menghakis kuasa membeli simpanan anda.

5. Secara purata, seorang yang bekerja dan mempunyai simpanan persaraan sebanyak RM100,000, akan membelanjakan duit tersebut dalam tempoh 10 tahun saja.

Panik? Jangan. Mengambil berat? Ya.

Rakyat Malaysia harus memikirkan dengan serius tentang simpanan bagi persaraan masing-masing dan mengambil langkah proaktif untuk membuat perancangan mengenainya termasuk mereka berusia kurang daripada 30 tahun atau baru memulakan kerjaya.

Ketika ini, sebahagian besar pekerja sektor swasta di Malaysia bergantung sepenuhnya kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk persaraan mereka. KWSP adalah skim tabungan yang mewajibkan ahli menyimpan sekurang-kurangnya 11% daripada pendapatan bulanan mereka dan 12% daripada majikan mereka. Ini bermakna 23% daripada pendapatan seseorang disimpan setiap bulan dalam akaun KWSP masing-masing. Kadar caruman 23% ini hanya kadar yang diwajibkan. Ahli dan majikan atau kedua-duanya boleh menyimpan melebihi kadar tersebut.

Berdasarkan rekod KWSP, purata simpanan seorang ahli KWSP adalah RM100,000 apabila mencapai usia 54 iaitu setahun sebelum bersara. Bagaimanapun, sebahagian besar pesara didapati menghabiskan keseluruhan wang itu dalam tempoh kurang daripada 10 tahun.


Purata jangkaan hayat rakyat Malaysia pada umur 55 tahun ialah : 83 tahun untuk wanita dan 78.6 tahun untuk lelaki. Bayangkan jika seseorang itu bersara pada umur 55 tahun dan menghabiskan simpanan KWSP dalam tempoh 10 tahun. Bagaimana mereka membiayai kehidupan selama 13 hingga 18 tahun lagi?

Kajian perancangan simpanan persaraan oleh rakyat Malaysia

Selain daripada jumlah simpanan yang ada ketika bersara, faktor-faktor berikut juga perlu diambil kira:

1. Inflasi dan peningkatan kos sara hidup
Jika anda seorang kanak-kanak pada 70-an dan 80-an, anda mungkin pernah mendengar ibu bapa anda mengatakan, “Bila saya mendapat gaji pertama, saya berikan semuanya kepada emak, dan emak berikan saya RM50 untuk dibelanjakan.”
Bagus sekali. Daripada muda lagi telah mula menabung tetapi persekitaran sekarang adalah berbeza. Cara hidup dan keperluannya telah berubah. Dalam lain perkataan, golongan muda hari ini perlu mengeluarkan banyak wang untuk kehidupan harian berbanding ibu bapa mereka.

2. Perubahan norma sosial
Walaupun era memberikan seluruh gaji kepada emak anda mungkin sudah berlalu, pekerja muda hari ini masih memberikan sejumlah kecil gaji mereka kepada ibu bapa mereka sebagai penghargaan.
Bagaimanapun, aliran ini akan berubah bagi generasi akan datang. Hari ini, lebih ramai orang berkahwin dan mempunyai anak pada usia yang lebih tua, sekali gus menyebabkan mereka mempunyai anak kecil untuk dibiayai termasuk bagi perbelanjaan pendidikan anak- anak walaupun mereka sudah mencecah usia persaraan.

3. Kos dan keperluan perubatan
Semakin kita tua, semakin kita memerlukan rawatan perubatan. Kos perubatan pula semakin meningkat dengan mendadak. Kita akan menghadapi kesulitan kewangan untuk membiayai rawatan perubatan terutama golongan yang tidak mempunyai insurans perubatan.

Jika semua faktor ini diambil kira, kemungkinan besar simpanan KWSP kebanyakan ahli tidak mencukupi untuk memenuhi semua keperluan persaraan mereka. Jalan penyelesaiannya ialah berusaha meningkatkan simpanan untuk persaraan mengikut kemampuan masing-masing.

Tetapi bagaimana?

Menabung! Menabung! Menabung! Sebenarnya tiada jalan mudah. Menabung sebahagian pendapatan bulanan anda dengan tujuan persaraan dan tidak membelanjakan simpanan tersebut sebelum anda bersara membolehkan anda memiliki simpanan dalam jumlah yang lebih besar untuk persaraan.
Disiplin diri sangat penting. Anda harus menetapkan sasaran simpanan setiap bulan. Bandingkan pendapatan bulanan dengan perbelanjaan perlu seperti hutang rumah dan kereta, insurans, makanan, pengangkutan dan lain- lain. Kemudian tentukan jumlah yang akan disimpan setiap bulan. Pastikan anda berdisiplin dalam soal simpanan ini. Apabila anda mendapat gaji, keluarkan jumlah yang ditetapkan dan masukkan ke dalam akaun simpanan itu.



Katakan anda tinggal dengan ibu bapa anda dan mempunyai pendapatan bersih kira-kira RM2,500 sebulan. Anda perlu membayar ansuran pinjaman kereta, bayaran skim insurans, membayar bil telefon mudah alih, memberikan sejumlah kecil kepada ibu bapa anda setiap bulan, selain membantu membayar dua atau tiga bil di rumah. Anda mungkin boleh membuat perkiraan seperti ini:

Baki gaji anda pada setiap akhir bulan adalah RM570. Daripada berbelanja wang berkenaan secara tidak berfaedah, mengapa tidak anda menyimpan sebanyak RM200 atau lebih untuk masa depan anda?
Jika anda mempertimbangkan untuk menyimpan RM200 sebulan bagi keseluruhan tempoh kerjaya anda, katakanlah selama 30 tahun, jumlah keseluruhan simpanan anda ialah RM72,000. Jika dicampur faedah ke atas simpanan tersebut, jumlah ini dengan mudah akan berganda kepada RM144,000 apabila anda bersara. Dicampur dengan simpanan KWSP sebanyak RM100,000, anda akan bersara dengan lebih selesa.

Anda juga tidak harus lupa bahawa wang yang disimpan akan bertambah dan apabila ia bertambah, anda perlu bijak untuk menabung dan di mana ia harus dilaburkan. Mempelbagaikan saluran simpanan memerlukan anda membuat keputusan yang bijak. Bertanya dan belajar mengenai manfaat menyimpan wang dalam simpanan tetap dalam institusi kewangan terkemuka atau melabur dalam saham amanah.

Anda juga boleh membeli insurans yang memberikan perlindungan sepanjang hayat, kemalangan, perubatan, endowmen, dan juga pendidikan untuk anak-anak. Jika anda memiliki insurans tersebut, anda tidak perlu mengeluarkan simpanan KWSP bagi membiayai kos perubatan yang tidak dijangka atau membayar yuran pendidikan tinggi anak-anak di kemudian hari. Ini akan memastikan simpanan KWSP untuk persaraan adalah lebih besar nilainya.

Hartanah juga satu bentuk pelaburan yang baik dan harus dipertimbangkan selepas seseorang mempunyai simpanan yang mencukupi. Walaupun KWSP membenarkan ahli mengeluarkan simpanan daripada Akaun II untuk membeli rumah, adalah lebih bijak wang simpanan KWSP anda tidak dikeluarkan jika anda mampu mendapatkan pembiayaan perumahan daripada bank.

Persaraan dan perancangan kewangan memerlukan banyak pertimbangan, perancangan dan disiplin. Menabung ketika memulakan kerjaya pada usia muda akan memudahkan dan mengurang beban pada kemudian hari.

Walaupun menabung wang bukan sesuatu yang mudah terutama dengan pelbagai tarikan daripada pasaran pengguna, ia adalah kaedah yang membolehkan anda bersara dengan lebih selesa. Kepada mereka yang berhadapan dengan masalah untuk menabung, terdapat satu lagi pilihan akhir yang mudah bagi memastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi apabila bersara iaitu bersaralah pada usia 75 tahun!
  
NAK
TAK NAK LAH MACAM NI KAN

Nak memulakan simpanan persaraan anda???
 
Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Belanjawan 2012 dan Ibadat Haji

Assalamualaikum dan hi semua,

Belanjawan 2012 dah dibentangkan oleh PM, dan telah hebat diperdebatkan di parlimen, tak kurang jugak di kedai kopi, kedai mamak dan pejabat. Bagaimana pandangan anda semua pasal belanjawan tu? Mesti ramai yang sampai hari ni senyum lebar, maklumlah dapat bonus lagi ye??? hehe 

Saya tak berniat nak mengulas panjang lebar pasal belanjawan, apa yang pasti kita harap kerajaan dapat melaksanakan segala projek-projek yang dirancang serta segala urus negara dengan baik, telus, amanah dan cekap supaya hasilnya dapat sama-sama dinikmati oleh sekelian rakyat.

Sekarang ni pun musim Umat Islam berpusu-pusu ke Tanah Suci Mekah untuk menunaikan haji. Ramai jugak saudara-saudara dan sahabat-sahabat kita yang sedang menunggu hari untuk berlepas. Saya sendiri pun beberapa minggu lepas baru sahaja meraikan kenduri saudara terdekat yang telah berlepas pergi Haji awal pagi tadi . Seronok rasa meraikan mereka ni walaupun bukan kita yang akan pergi…mudah-mudahan mereka semua dikurniakan haji yang mabrur dan sempurna, InsyaAllah….


 Sebut pasal Haji, antara pembentangan belanjawan baru-baru ni ialah pendaftaran Haji menggunakan akaun 2 simpanan KWSP untuk memberi peluang kepada golongan yang tidak mempunyai simpanan yang cukup untuk mendaftar. Ini adalah satu galakan yang baik kerana kita tahu untuk menunggu giliran menunaikan haji, memang memerlukan masa yang panjang, sehingga menjangkau 20 tahun.  
   
Okey, dah terbuka peluang baik. Tapi, bagaimana pula dengan simpanan untuk perbelanjaan tunai haji??? Bolehkah kita menunaikan ibadah haji jika tak berusaha untuk membuat tabungan khusus untuk tujuan itu?

Untuk tahun 2011 kos untuk tunai haji melalui Lembaga Tabung Haji adalah lingkungan hampir RM10 ribu (RM9980/ seorang). Kos ini semestinya akan bertambah di tahun-tahun akan datang. Andai kata kita peruntukkan RM200 sebulan dalam Tabung Haji dari sekarang, kita perlu menyimpan selama 50 bulan atau 5 tahun. Kalau RM100 sebulan, lebih kurang 10 tahun. Kalau hanya mampu RM50 sebulan, kita perlu tunggu 20 tahun. 

Hmmm…Lama kan? Dan yang pasti bukan kita sahaja yang menunggu giliran untuk tunaikan Rukun Islam ke-5 ini, tetapi berpuluh-puluh ribu umat Islam di Malaysia ini yang sedang menunggu. Panjang umur, dapatlah kita sampai ke sana, itupun jika kita langsung tak usik simpanan tersebut. 

Bagaimana pula dalam tempoh penantian itu, berlaku kecemasan tertentu, seperti ditimpa kemalangan atau sakit yang memerlukan rawatan yang tinggi, dimana kita terpaksa menggunakan seluruh simpanan yang ada?
Bagaimana pula jika ditakdirkan ajal kita sudah menjemput sebelum waktu yang kita rancang untuk tunai haji? Siapa yang akan menguruskan urusan upah haji kita?



Semua kemungkinan ini adalah lumrah kehidupan…dan suatu yang mungkin akan berlaku kepada diri kita.

Apa yang kita perlu buat adalah MERANCANG untuk menghadapi segala kemungkinan tersebut, supaya dalam situasi apa pun, hajat kita untuk menunaikan ibadah Haji dapat kita tunaikan. Panjang umur atau pendek umur, insyaAllah ibadah kita akan tertunai. 

Kami di PruBSN, insyaAllah akan membantu untuk menguruskannya untuk anda melalui Skim Jaminan Haji – PruBSN Takaful Ummah. Bukan hanya kita dapat melakukan simpanan tetap dan berterusan, PruBSN  dengan kerjasama dengan Tabung Haji Travel juga menawarkan upah haji percuma berjumlah RM3000 sekiranya kita meninggal dunia sebelum tamat tempoh polisi.  

Disamping menjamin tertunainya ibadah haji anda, PruBSN Takaful Ummah memberi kita banyak lagi manfaat iaitu:

  1.  Perlindungan untuk kematian dan hilang upaya kekal (lumpuh, cacat kekal)
  2. Perlindungan berganda jika kematian berlaku semasa menunaikan haji atau umrah
  3. Perlindungan sekiranya ditimpa salah satu dari 36 sakit kritikal
  4. Khairat kematian berjumlah RM2000
  5. Bonus loyalty sebanyak RM500 akan diberikan sebagai elaun mengerjakan haji.
  6. Meningkatkan jumlah simpanan dengan Ummah Saver
  7. Polisi percuma sekiranya ditimpa sakit kritikal sebelum tamat polisi


Bagi yang berhajat untuk memulakan tabungan haji untuk anak-anak, sekarang adalah masa yang tepat kerana PruBSN baru sahaja melancarkan pembaharuan kepada skim Pru -Ummah bukan sahaja boleh disertai oleh orang dewasa, tetapi anda juga boleh disertai untuk kanak-kanak di awal usia kelahiran. 

Silalah teliti maklumat PruBSN Ummah disini, atau anda boleh terus berhubung dengan saya untuk mengetahui dengan lebih lanjut. 

Mudah-mudahan hajat kita untuk menunaikan Rukun Islam ke-5 ini akan dipermudahkan Allah Subhanahu waTaala. Ameen…

  
 
Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Monday, October 3, 2011

PRUBSN Link Series - Dapatkan Tawaran Perlindungan & Pelaburan Terbaik Sekarang!!

 Assalamualaikum dan hi semua,

Sihat semua hari ni? Harap hari ni lebih bersemangat sebab dah 2 hari cuti kan? 

Hari ni saya nak kongsi satu berita best untuk anda semua. Kiranya berita ni masih hangat di pasaran lah!

Ok, pada 5 Sept baru-baru ni, sempena dengan ulangtahun PruBSN yang ke-5, syarikat dah lancarkan satu lagi produk inovatif iaitu PruBSN Link Series. Ini adalah upgraded plan bagi siri-siri Takaful PruBSN yang sedia ada sekarang.

Jadi, bagi anda yang sedang baca ni yang masih lagi berkira-kira nak sertai takaful, jangan lepaskan peluang tau! Saya pasti peserta-peserta takaful sedia ada , kalau diteliti apa pembaharuan yang dah dibuat, memang akan jeles dengan manfaat untuk pelan PruBSN Link Series. 

Jangan banyak cerita, terus saja straight to the point.  Kali ini, syarikat telah memperkenalkan PruBSN Link Series yang mengandungi 3 pelan inovatif  yang memenuhi keperluan anda mengikut tahap umur , status dan keutamaan kewangan semasa anda iaitu:

a.     PruBSN FirstLink – Pelan istimewa untuk golongan muda dari umur 19-25 tahun (baru habis belajar, baru bekerja, baru berkahwin, pelaburan jangka masa pendek )

b.    PruBSN SmartLink – Pelan inovatif untuk perlindungan dan simpanan pendidikan anak-anak anda

c.     PruBSN TakafulLink – Pelan inovatif bagi Takafullink bagi  sedia ada bagi perancangan kewangan masa panjang - pelaburan, simpanan persaraan

Diagram dibawah ni akan membuat anda lebih jelas berkenaan bagaimana untuk mengetahu pelan mana yang terbaik dan paling tepat berdasarkan status anda sekarang (Klik untuk imej yang lebih besar)


 
Apa istimewanya PruBSN Link Series ni?? 

Terlalu banyak keistimewaan yang telah ditawarkan oleh Prudential BSN khusus untuk para peserta mana-mana pelan PRUBSN Link Series. Antaranya, ACHIEVE FIRST BONUS, LOYALTY BONUS, AWARD ACADEMIC EXCELLENT, tambahan 9 RIDER BARU dan juga 'upgraded MEDICAL CARD' dengan tambahan manfaat yang sangat menarik dan bertepatan dengan keperluan kita masa kini.

Waaahh..menarik bukan? InsyaAllah saya akan perincikan untuk setiap ketiga-tiga pelan tersebut dalam entry selanjutnya.. atau kalau nak lebih clear boleh terus contact saya untuk penerangan ok!
 
Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...