Monday, October 24, 2011

Top Thing To Know #3














Laporan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) tahun 2010:

50% pengguna yang mendapatkan khidmat nasihat kewangan AKPK terdiri daripada golongan dewasa berumur 40 tahun ke bawah.

70% dari mereka terlibat dengan hutang kad kredit.

26% dari mereka gagal menjelaskan bil  perubatan yang tinggi.


Manakala Jabatan Insolvensi mendedahkan seramai 41 orang berumur antara 21 hingga 35 tahun di negara ini diisytiharkan muflis setiap hari secara purata bagi tiga tahun sekali gus membuktikan kegagalan serius golongan muda menguruskan kewangan dengan baik.

Sumber: MyMetro - Orang Muda Kaya Hutang


Ayuh, rancang dan lindungi pendapatan dan tahap kewangan anda!

Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Saturday, October 22, 2011

Apa keutamaan orang muda sekarang? Gaji besar? Kereta besar? Rumah Besar?

Assalamualaikum dan hi semua,

Very good article from Utusan Online to share. Terutamanya kepada anak-anak muda yang baru nak menapak memulakan hidup sendiri, sila baca dengan teliti

 

Rancang dana persaraan sebelum berumur 30 tahun


JIKA anda berusia kurang daripada 30, besar kemungkinan anda belum memikirkan tentang persaraan anda. Dan tiada sebab untuk anda merancang sejauh itu? Persaraan adalah sesuatu yang sangat jauh ke hadapan dan apabila masa itu tiba, anda menyangka anda sudah meraih sejuta ringgit dan hidup dalam kegembiraan?

Salah.

Realitinya sangat berbeza seperti berikut:

1. Walaupun persaraan seperti dilihat masih jauh lagi, sebenarnya tidak.

2. Sejuta ringgit memang jumlah wang yang besar, tetapi hanya segelintir daripada kita akan memiliki simpanan sebanyak itu.

3. Selepas bersara, kebanyakan kita akan hidup selama 20 hingga 25 tahun lagi tanpa sebarang pendapatan.

4. Inflasi akan menghakis kuasa membeli simpanan anda.

5. Secara purata, seorang yang bekerja dan mempunyai simpanan persaraan sebanyak RM100,000, akan membelanjakan duit tersebut dalam tempoh 10 tahun saja.

Panik? Jangan. Mengambil berat? Ya.

Rakyat Malaysia harus memikirkan dengan serius tentang simpanan bagi persaraan masing-masing dan mengambil langkah proaktif untuk membuat perancangan mengenainya termasuk mereka berusia kurang daripada 30 tahun atau baru memulakan kerjaya.

Ketika ini, sebahagian besar pekerja sektor swasta di Malaysia bergantung sepenuhnya kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk persaraan mereka. KWSP adalah skim tabungan yang mewajibkan ahli menyimpan sekurang-kurangnya 11% daripada pendapatan bulanan mereka dan 12% daripada majikan mereka. Ini bermakna 23% daripada pendapatan seseorang disimpan setiap bulan dalam akaun KWSP masing-masing. Kadar caruman 23% ini hanya kadar yang diwajibkan. Ahli dan majikan atau kedua-duanya boleh menyimpan melebihi kadar tersebut.

Berdasarkan rekod KWSP, purata simpanan seorang ahli KWSP adalah RM100,000 apabila mencapai usia 54 iaitu setahun sebelum bersara. Bagaimanapun, sebahagian besar pesara didapati menghabiskan keseluruhan wang itu dalam tempoh kurang daripada 10 tahun.


Purata jangkaan hayat rakyat Malaysia pada umur 55 tahun ialah : 83 tahun untuk wanita dan 78.6 tahun untuk lelaki. Bayangkan jika seseorang itu bersara pada umur 55 tahun dan menghabiskan simpanan KWSP dalam tempoh 10 tahun. Bagaimana mereka membiayai kehidupan selama 13 hingga 18 tahun lagi?

Kajian perancangan simpanan persaraan oleh rakyat Malaysia

Selain daripada jumlah simpanan yang ada ketika bersara, faktor-faktor berikut juga perlu diambil kira:

1. Inflasi dan peningkatan kos sara hidup
Jika anda seorang kanak-kanak pada 70-an dan 80-an, anda mungkin pernah mendengar ibu bapa anda mengatakan, “Bila saya mendapat gaji pertama, saya berikan semuanya kepada emak, dan emak berikan saya RM50 untuk dibelanjakan.”
Bagus sekali. Daripada muda lagi telah mula menabung tetapi persekitaran sekarang adalah berbeza. Cara hidup dan keperluannya telah berubah. Dalam lain perkataan, golongan muda hari ini perlu mengeluarkan banyak wang untuk kehidupan harian berbanding ibu bapa mereka.

2. Perubahan norma sosial
Walaupun era memberikan seluruh gaji kepada emak anda mungkin sudah berlalu, pekerja muda hari ini masih memberikan sejumlah kecil gaji mereka kepada ibu bapa mereka sebagai penghargaan.
Bagaimanapun, aliran ini akan berubah bagi generasi akan datang. Hari ini, lebih ramai orang berkahwin dan mempunyai anak pada usia yang lebih tua, sekali gus menyebabkan mereka mempunyai anak kecil untuk dibiayai termasuk bagi perbelanjaan pendidikan anak- anak walaupun mereka sudah mencecah usia persaraan.

3. Kos dan keperluan perubatan
Semakin kita tua, semakin kita memerlukan rawatan perubatan. Kos perubatan pula semakin meningkat dengan mendadak. Kita akan menghadapi kesulitan kewangan untuk membiayai rawatan perubatan terutama golongan yang tidak mempunyai insurans perubatan.

Jika semua faktor ini diambil kira, kemungkinan besar simpanan KWSP kebanyakan ahli tidak mencukupi untuk memenuhi semua keperluan persaraan mereka. Jalan penyelesaiannya ialah berusaha meningkatkan simpanan untuk persaraan mengikut kemampuan masing-masing.

Tetapi bagaimana?

Menabung! Menabung! Menabung! Sebenarnya tiada jalan mudah. Menabung sebahagian pendapatan bulanan anda dengan tujuan persaraan dan tidak membelanjakan simpanan tersebut sebelum anda bersara membolehkan anda memiliki simpanan dalam jumlah yang lebih besar untuk persaraan.
Disiplin diri sangat penting. Anda harus menetapkan sasaran simpanan setiap bulan. Bandingkan pendapatan bulanan dengan perbelanjaan perlu seperti hutang rumah dan kereta, insurans, makanan, pengangkutan dan lain- lain. Kemudian tentukan jumlah yang akan disimpan setiap bulan. Pastikan anda berdisiplin dalam soal simpanan ini. Apabila anda mendapat gaji, keluarkan jumlah yang ditetapkan dan masukkan ke dalam akaun simpanan itu.



Katakan anda tinggal dengan ibu bapa anda dan mempunyai pendapatan bersih kira-kira RM2,500 sebulan. Anda perlu membayar ansuran pinjaman kereta, bayaran skim insurans, membayar bil telefon mudah alih, memberikan sejumlah kecil kepada ibu bapa anda setiap bulan, selain membantu membayar dua atau tiga bil di rumah. Anda mungkin boleh membuat perkiraan seperti ini:

Baki gaji anda pada setiap akhir bulan adalah RM570. Daripada berbelanja wang berkenaan secara tidak berfaedah, mengapa tidak anda menyimpan sebanyak RM200 atau lebih untuk masa depan anda?
Jika anda mempertimbangkan untuk menyimpan RM200 sebulan bagi keseluruhan tempoh kerjaya anda, katakanlah selama 30 tahun, jumlah keseluruhan simpanan anda ialah RM72,000. Jika dicampur faedah ke atas simpanan tersebut, jumlah ini dengan mudah akan berganda kepada RM144,000 apabila anda bersara. Dicampur dengan simpanan KWSP sebanyak RM100,000, anda akan bersara dengan lebih selesa.

Anda juga tidak harus lupa bahawa wang yang disimpan akan bertambah dan apabila ia bertambah, anda perlu bijak untuk menabung dan di mana ia harus dilaburkan. Mempelbagaikan saluran simpanan memerlukan anda membuat keputusan yang bijak. Bertanya dan belajar mengenai manfaat menyimpan wang dalam simpanan tetap dalam institusi kewangan terkemuka atau melabur dalam saham amanah.

Anda juga boleh membeli insurans yang memberikan perlindungan sepanjang hayat, kemalangan, perubatan, endowmen, dan juga pendidikan untuk anak-anak. Jika anda memiliki insurans tersebut, anda tidak perlu mengeluarkan simpanan KWSP bagi membiayai kos perubatan yang tidak dijangka atau membayar yuran pendidikan tinggi anak-anak di kemudian hari. Ini akan memastikan simpanan KWSP untuk persaraan adalah lebih besar nilainya.

Hartanah juga satu bentuk pelaburan yang baik dan harus dipertimbangkan selepas seseorang mempunyai simpanan yang mencukupi. Walaupun KWSP membenarkan ahli mengeluarkan simpanan daripada Akaun II untuk membeli rumah, adalah lebih bijak wang simpanan KWSP anda tidak dikeluarkan jika anda mampu mendapatkan pembiayaan perumahan daripada bank.

Persaraan dan perancangan kewangan memerlukan banyak pertimbangan, perancangan dan disiplin. Menabung ketika memulakan kerjaya pada usia muda akan memudahkan dan mengurang beban pada kemudian hari.

Walaupun menabung wang bukan sesuatu yang mudah terutama dengan pelbagai tarikan daripada pasaran pengguna, ia adalah kaedah yang membolehkan anda bersara dengan lebih selesa. Kepada mereka yang berhadapan dengan masalah untuk menabung, terdapat satu lagi pilihan akhir yang mudah bagi memastikan anda mempunyai simpanan yang mencukupi apabila bersara iaitu bersaralah pada usia 75 tahun!
  
NAK
TAK NAK LAH MACAM NI KAN

Nak memulakan simpanan persaraan anda???
 
Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Belanjawan 2012 dan Ibadat Haji

Assalamualaikum dan hi semua,

Belanjawan 2012 dah dibentangkan oleh PM, dan telah hebat diperdebatkan di parlimen, tak kurang jugak di kedai kopi, kedai mamak dan pejabat. Bagaimana pandangan anda semua pasal belanjawan tu? Mesti ramai yang sampai hari ni senyum lebar, maklumlah dapat bonus lagi ye??? hehe 

Saya tak berniat nak mengulas panjang lebar pasal belanjawan, apa yang pasti kita harap kerajaan dapat melaksanakan segala projek-projek yang dirancang serta segala urus negara dengan baik, telus, amanah dan cekap supaya hasilnya dapat sama-sama dinikmati oleh sekelian rakyat.

Sekarang ni pun musim Umat Islam berpusu-pusu ke Tanah Suci Mekah untuk menunaikan haji. Ramai jugak saudara-saudara dan sahabat-sahabat kita yang sedang menunggu hari untuk berlepas. Saya sendiri pun beberapa minggu lepas baru sahaja meraikan kenduri saudara terdekat yang telah berlepas pergi Haji awal pagi tadi . Seronok rasa meraikan mereka ni walaupun bukan kita yang akan pergi…mudah-mudahan mereka semua dikurniakan haji yang mabrur dan sempurna, InsyaAllah….


 Sebut pasal Haji, antara pembentangan belanjawan baru-baru ni ialah pendaftaran Haji menggunakan akaun 2 simpanan KWSP untuk memberi peluang kepada golongan yang tidak mempunyai simpanan yang cukup untuk mendaftar. Ini adalah satu galakan yang baik kerana kita tahu untuk menunggu giliran menunaikan haji, memang memerlukan masa yang panjang, sehingga menjangkau 20 tahun.  
   
Okey, dah terbuka peluang baik. Tapi, bagaimana pula dengan simpanan untuk perbelanjaan tunai haji??? Bolehkah kita menunaikan ibadah haji jika tak berusaha untuk membuat tabungan khusus untuk tujuan itu?

Untuk tahun 2011 kos untuk tunai haji melalui Lembaga Tabung Haji adalah lingkungan hampir RM10 ribu (RM9980/ seorang). Kos ini semestinya akan bertambah di tahun-tahun akan datang. Andai kata kita peruntukkan RM200 sebulan dalam Tabung Haji dari sekarang, kita perlu menyimpan selama 50 bulan atau 5 tahun. Kalau RM100 sebulan, lebih kurang 10 tahun. Kalau hanya mampu RM50 sebulan, kita perlu tunggu 20 tahun. 

Hmmm…Lama kan? Dan yang pasti bukan kita sahaja yang menunggu giliran untuk tunaikan Rukun Islam ke-5 ini, tetapi berpuluh-puluh ribu umat Islam di Malaysia ini yang sedang menunggu. Panjang umur, dapatlah kita sampai ke sana, itupun jika kita langsung tak usik simpanan tersebut. 

Bagaimana pula dalam tempoh penantian itu, berlaku kecemasan tertentu, seperti ditimpa kemalangan atau sakit yang memerlukan rawatan yang tinggi, dimana kita terpaksa menggunakan seluruh simpanan yang ada?
Bagaimana pula jika ditakdirkan ajal kita sudah menjemput sebelum waktu yang kita rancang untuk tunai haji? Siapa yang akan menguruskan urusan upah haji kita?



Semua kemungkinan ini adalah lumrah kehidupan…dan suatu yang mungkin akan berlaku kepada diri kita.

Apa yang kita perlu buat adalah MERANCANG untuk menghadapi segala kemungkinan tersebut, supaya dalam situasi apa pun, hajat kita untuk menunaikan ibadah Haji dapat kita tunaikan. Panjang umur atau pendek umur, insyaAllah ibadah kita akan tertunai. 

Kami di PruBSN, insyaAllah akan membantu untuk menguruskannya untuk anda melalui Skim Jaminan Haji – PruBSN Takaful Ummah. Bukan hanya kita dapat melakukan simpanan tetap dan berterusan, PruBSN  dengan kerjasama dengan Tabung Haji Travel juga menawarkan upah haji percuma berjumlah RM3000 sekiranya kita meninggal dunia sebelum tamat tempoh polisi.  

Disamping menjamin tertunainya ibadah haji anda, PruBSN Takaful Ummah memberi kita banyak lagi manfaat iaitu:

  1.  Perlindungan untuk kematian dan hilang upaya kekal (lumpuh, cacat kekal)
  2. Perlindungan berganda jika kematian berlaku semasa menunaikan haji atau umrah
  3. Perlindungan sekiranya ditimpa salah satu dari 36 sakit kritikal
  4. Khairat kematian berjumlah RM2000
  5. Bonus loyalty sebanyak RM500 akan diberikan sebagai elaun mengerjakan haji.
  6. Meningkatkan jumlah simpanan dengan Ummah Saver
  7. Polisi percuma sekiranya ditimpa sakit kritikal sebelum tamat polisi


Bagi yang berhajat untuk memulakan tabungan haji untuk anak-anak, sekarang adalah masa yang tepat kerana PruBSN baru sahaja melancarkan pembaharuan kepada skim Pru -Ummah bukan sahaja boleh disertai oleh orang dewasa, tetapi anda juga boleh disertai untuk kanak-kanak di awal usia kelahiran. 

Silalah teliti maklumat PruBSN Ummah disini, atau anda boleh terus berhubung dengan saya untuk mengetahui dengan lebih lanjut. 

Mudah-mudahan hajat kita untuk menunaikan Rukun Islam ke-5 ini akan dipermudahkan Allah Subhanahu waTaala. Ameen…

  
 
Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Monday, October 3, 2011

PRUBSN Link Series - Dapatkan Tawaran Perlindungan & Pelaburan Terbaik Sekarang!!

 Assalamualaikum dan hi semua,

Sihat semua hari ni? Harap hari ni lebih bersemangat sebab dah 2 hari cuti kan? 

Hari ni saya nak kongsi satu berita best untuk anda semua. Kiranya berita ni masih hangat di pasaran lah!

Ok, pada 5 Sept baru-baru ni, sempena dengan ulangtahun PruBSN yang ke-5, syarikat dah lancarkan satu lagi produk inovatif iaitu PruBSN Link Series. Ini adalah upgraded plan bagi siri-siri Takaful PruBSN yang sedia ada sekarang.

Jadi, bagi anda yang sedang baca ni yang masih lagi berkira-kira nak sertai takaful, jangan lepaskan peluang tau! Saya pasti peserta-peserta takaful sedia ada , kalau diteliti apa pembaharuan yang dah dibuat, memang akan jeles dengan manfaat untuk pelan PruBSN Link Series. 

Jangan banyak cerita, terus saja straight to the point.  Kali ini, syarikat telah memperkenalkan PruBSN Link Series yang mengandungi 3 pelan inovatif  yang memenuhi keperluan anda mengikut tahap umur , status dan keutamaan kewangan semasa anda iaitu:

a.     PruBSN FirstLink – Pelan istimewa untuk golongan muda dari umur 19-25 tahun (baru habis belajar, baru bekerja, baru berkahwin, pelaburan jangka masa pendek )

b.    PruBSN SmartLink – Pelan inovatif untuk perlindungan dan simpanan pendidikan anak-anak anda

c.     PruBSN TakafulLink – Pelan inovatif bagi Takafullink bagi  sedia ada bagi perancangan kewangan masa panjang - pelaburan, simpanan persaraan

Diagram dibawah ni akan membuat anda lebih jelas berkenaan bagaimana untuk mengetahu pelan mana yang terbaik dan paling tepat berdasarkan status anda sekarang (Klik untuk imej yang lebih besar)


 
Apa istimewanya PruBSN Link Series ni?? 

Terlalu banyak keistimewaan yang telah ditawarkan oleh Prudential BSN khusus untuk para peserta mana-mana pelan PRUBSN Link Series. Antaranya, ACHIEVE FIRST BONUS, LOYALTY BONUS, AWARD ACADEMIC EXCELLENT, tambahan 9 RIDER BARU dan juga 'upgraded MEDICAL CARD' dengan tambahan manfaat yang sangat menarik dan bertepatan dengan keperluan kita masa kini.

Waaahh..menarik bukan? InsyaAllah saya akan perincikan untuk setiap ketiga-tiga pelan tersebut dalam entry selanjutnya.. atau kalau nak lebih clear boleh terus contact saya untuk penerangan ok!
 
Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Tuesday, September 27, 2011

Personal Money Magazine

 Assalamualaikum & hi semua,

Biasanya majalah apa yang anda semua suka beli tiap-tiap bulan? mmm...yang tak pernah miss baca ??

Kalau sebelum ni suka beli majalah deko, masak2, fesyen, kereta ke apa...apa kata tambah lagi satu topik -  majalah "Personal Money"

Saya baru jumpa majalah ni (macamana sebelum ni tak pernah nampak..!!) dan saya rasa ia sangat bagus dan bermanfaat. Cuba tengok isu2 lepas (saya printscreen dari wall page majalah ni)...wahh..isu-isunya sangat menarik...rugi tak pernah baca.



Ini dia punya latest issue..boleh cari kat kedai-kedai buku utama atau subscribe di http://www.theedgemalaysia.com/subscribe.html


Selamat membaca..!!

Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Top Thing To Know #2

"It’s fine to spend extravagantly, if you’re truly wealthy. But regardless of how high people’s salaries are, if they can’t live well without their job, then they aren’t truly rich." 
- Andrew Hallam, author of 'Millionaire Teacher – The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School'

Monday, September 26, 2011

Beli Takaful atau Ketenangan Fikiran?

Assalamualaikum dan hi semua,


Sebagai seorang penasihat takaful, tiadalah yang lebih memberi kepuasan dikala menyerahkan polisi takaful kepada para peserta. Saya berasa saya telah menyempurnakan satu tanggungjawab besar, iaitu membantu para peserta dan juga keluarganya menyediakan payung persediaan daripada kesusahan jika dilanda sebarang musibah. Saya tak punya wang banyak untuk membantu mereka jika dilanda musibah Mungkin kala itu saya hanya mampu melawat dan menyuruh untuk bersabar. Jadi, inilah cara saya menolong mereka. Mempromosikan satu sistem kewangan Islam , untuk persediaan dikala dilanda musibah tanpa menjejaskan kedudukan kewangan sedia ada. 

Seorang peserta takaful yang menyertai pelan Kad Perubatan (Medical Card) sekaligus dengan pelan Pru-BSN Ummah (Takaful Haji) yang saya uruskan telah menghantar sms begini kepada saya. “ Terima kasih kerana selesaikan urusan Takaful saya. Saya rasa lebih tenang sekarang kerana dah buat persediaan jasmani  dan rohani. Apa yang perlu saya fikir sekarang hanya untuk menambah kewangan untuk tujuan-tujuan lain pula ” 

Terharu saya masa tu..

Alhamdulillah, saya mendoakan beliau sentiasa dikurniakan kesihatan berpanjangan dan dipermudahkan untuk sampai ke Baitul Haram...

Tiada yang lebih kita harapkan daripada kehidupan kita ini selain dari ketenangan bukan?


Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Thursday, September 22, 2011

Tujuan Sistem Takaful

Assalmualaikum dan hi semua,

Nampaknya semua masih lagi dalam mood raya kan? Sana sini ada open house, sampai tak sempat nak pergi. Dalam sibuk-sibuk beraya tu hati-hati di jalanraya dan jaga-jaga jugak dengan makanan yang dimakan. Tak pasal-pasal berat badan naik pulak gara-gara makan banyak sangat ye!

Kali ni saya nak balik lagi kepada perkara asas mengenai takaful. Sebab banyak bakal-bakal peserta apabila saya buat call, terus cakap tak minat untuk buat takaful. Ada jugak yang susah sangat nak peruntukkan sebahagian kecil pendapatan untuk takaful, tetapi belanja untuk makan, pakai dan aksesori atau gajet-gajet..tak kisah berapa banyak yang habis tiap-tiap bulan.

Sedarlah sahabat-sahabat, takaful adalah salah satu keperluan kewangan yang paling asas  dalam kehidupan kita. Menyertai takaful merupakan salah satu keperluan dalam perancangan kewangan yang bijak. Kenapa saya sebutkan begitu? Sebab tujuan utama system takaful itu adalah untuk perlidungan kewangan dan pendapatan untuk diri dan keluarga daripada musibah atau situasi yang tidak dijangka.

Apabila Kematian Datang

Kematian adalah pasti, tetapi ia datang tak tahu entah bila, tak dapat dijangka. Kematian ahli keluarga terutamanya kepada seorang ketua keluarga biasanya menyebabkan sumber mata pencarian keluarga akan terputus. Bila dah hilang sumber pencarian, tentulah ahli keluarga yang tinggal akan merasai kesedihan berganda, kehilangan orang tersayang dan juga kesedihan akibat memikirkan bagaimana untuk menampung perbelanjaan keluarga selepas itu. Sanggupkah kita membiarkan ahli keluarga kita menderita dan kesusahan, sedangkan sewaktu hayat masih ada, kita bertungkus lumus bekerja siang dan malam semata-mata untuk pastikan ahli keluarga kita cukup makan, pakai, pelajaran yang sempurna dan semua kegembiraan lain?

 
Disinilah takaful memainkan peranan. Wang perlindungan akibat kematian yang akan diterima oleh waris akan membantu menyara keluarga sekurang-kurangnya sementara mendapat punca pendapatan yang baru.

Hilang Upaya Kekal
Selain kematian, kehilangan upaya akibat kemalangan atau penyakit juga boleh mejejaskan tahap kewangan . Bila berlaku kelumpuhan, sudah tentu mereka sukar atau langsung tidak boleh melakukan sebarang pekerjaan. Lebih teruk apabila kelumpuhan disertai pula dengan penyakit yang perlu kos rawatan tinggi dan berterusan. Daripada seorang yang menjadi sumber mata pencarian, tiba-tiba kita pula yang akan menjadi beban untuk keluarga. Sungguh menyedihkan apabila situasi ini berlaku. Tetapi saudara-saudaraku, ini semua boleh diuruskan dengan baik jika kita menyertai takaful.  Dengan penyertaan takaful, wang perlindungan akibat hilang upaya kekal akan dapat menampung pendapatan dalam situasi sukar itu. 



Dilanda Sakit Kritikal

Pendapatan juga boleh terjejas apabila kita dilanda musibah penyakit, terutama jika terkena penyakit-penyakit kritikal seperti sakit kanser, komplikasi jangtung, hepatitis, stroke dan sebagainya (Klik untuk info 36 penyakit kritikal). Kos rawatan untuk penyakit-penyakit ini bukanlah murah, kadangkala memerlukan sehingga berpuluh ribu. Ya, kita boleh guna perkhidmatan hospital kerajaan, tetapi ia juga tidaklah terlalu murah dan terpaksa menunggu giliran yang lama. Selalu kita baca atau dengan kes pesakit yang pergi terlebih dahulu sementara menuggu giliran pembedahan. Tak kurang juga kes yang tak sempat untuk meneruskan rawatan kerana menunggu wang sumbangan mencukupi. Sangat hiba apabila kita baca didada-dada akhbar tentang situasi ini. Wang simpanan semua habis digunakan, terpaksa gadai rumah, tanah, barang kemas dan sebagainya. Ada yang terpaksa berhutang, terpaksa meminta-minta semata-mata untuk pastikan diri sendiri atau ahli keluarga sembuh dari penyakit yang dihidapi. Tapi sekiranya dapat sembuh, apa yang berlaku selepas itu? Situasi terus sukar sebab semua wang simpanan dah susut. Lebih terhimpit bagi yang terpaksa melepaskan kerja sepanjang masa sakit, bagaimana nak teruskan kehidupan? Terpaksa bermula dari kosong untuk membina dan menstabilkan semula tahap kewangan. 



Takaful akan melindungi kita dari situasi ini. Peserta akan dibayar pampasan akibat penyakit kritikal. Semua kos rawatan bagi peserta akan dibayar oleh syarikat pengendali takaful. Penyakit sembuh dan dapat diubati tanpa menjejaskan duit simpanan dan kewangan kita.

Ketiga-tiga situasi ini boleh berlaku pada diri kita dan keluarga bila-bila masa. Nasihat saya, usahlah bertangguh lagi. InsyaAllah kita akan merasa lebih tenang, kerana kita tahu apabila menyertai takaful, keperluan diri dan keluarga disaat kecemasan telahpun diuruskan. 
 
Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 atau klik disini untuk temujanji. Wassalam dan jumpa lagi!

Wednesday, September 14, 2011

Mana nak dahulukan, insuran atau pelaburan?

 Jawapannya ialah ambil dulu perlindungan insuran..!!!

Saya tahu ramai antara kita yang teruja untuk membuat pelaburan dalam pelbagai instrumen samada unit amanah, hartanah atau sebagainya, kerana saya juga begitu. Tetapi sekiranya anda belum lagi mempunyai sebarang perlindungan insuran untuk diri sendiri dan keluarga, sila teliti semula perancangan anda. Kerana malang tidak berbau, semua wang pelaburan anda akan hangus kalau tak kena gayanya. 

 Anda boleh teliti artikel ini yang saya petik daripada laman horlic.com.

Get Insurance Coverage Before Jumping Into Any Investment


Should we buy insurance first before start investing? Definitely yes! Why do we need insurance protection and how important it is? Read this real life example:

A minor knee surgery at private hospital Malaysia can easily cost thousand of ringgit. A cousin of mine was charged at about RM6,000 for the surgery after a motorcycle accident about 12 years ago.
He was a fresh graduate during the time without much savings in bank account. Fortunately, he bought insurance and insurance company paid the bills for him.

How long do you think it takes a person to save RM6K? That means how long it has slow down your wealth accumulation process.

The worst thing is, can you imagine how bad is the thing if you or your family cannot afford the billing, without coverage of insurance?

Furthermore, what if it was a major surgery? Could you settle the RM30K, RM50K or even much costlier medical billing?

So, start with a medical card, no matter how broken you are! Seriously!

If you have budget constraint, do consider an investment-linked insurance. It starts as low as RM100 per month and usually consists of:
  • Life insurance
  • Medical card (Medical health insurance)
  • Personal accident insurance
  • 36 critical illness insurance
In fact, this all-in-one insurance package can be very flexible; you do not necessary to have all these 4 items in a package. E.g. you may actually exclude the personal accident to have higher sum insured in overall. Ask your insurance agent for the details.
Conclusion
Without any insurance coverage, forget about investment!

________________ jadi bagaimana?

Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 Atau klik disini untuk temujanji.

Wassalam dan jumpa lagi!

Friday, July 1, 2011

Prudential BSN Takaful Cerdik


Pendidikan yang kukuh adalah hadiah paling berharga yang boleh anda berikan kepada anak anda . Namun , kos pendidikan di Universiti yang samakin meningkat dan perjalanan hidup yang tidak dapat dijangka menyebabkan kita harus menyediakan peruntukan untuk memastikan pendidikan anak-anak kita tidak terjejas.

Apabila anda memilih Takaful Cerdik , anda pasti yakin bahawa anda telah pun memberikan hadiah yang amat bermakna di dalam hidup anak anda. Tiada pelan lain yang selengkap atau semudah Takafulink Cerdik. Itulah yang menjadikan pelan ini suatu pelan yang tepat untuk anda dan anak anda.

image googled

Bagaimana Pelan Takaful Cerdik Berfungsi Untuk Saya?

Pelan Takaful Cerdik adalah pelan sumbangan tetap berkaitan pelaburan yang akan matang apabila anak anda mencapai usia 25 tahun. Pelan ini bukan sekadar memberi perlindungan untuk pendidikan dan kesejahteraan hidup anak anda , tetapi ia juga amat fleksibel untuk memenuhi keperluan anda dan anak anda yang sentiasa berubah mengikut masa.
Kini anda boleh memberi dua hadiah paling berharga untuk anak anda - pendidikan dan perlindungan - dalam kombinasi inovasi satu plan yang unik.

Manfaat Asas

1. Kematian
Jumlah dilindungi dan baki nilai didalam Akaun Unit Peserta ( PUA )*, Akaun Khas Individu ( ISA )** dan Akaun Unit Pelaburan ( IUA )*** akan dibayar jika berlaku kematian kepada anak. 

* PUA adalah akaun di mana unut-unit diperuntukkan, bergantung kepada jumlah sumbangan berkaitan yang dibayar dan lebihan , dan / atau untung yang diperolehi.
** ISA adalah akaun di mana sumbangan manfaat tambahan dan lebihan, dan / atau untung yang diperolehi akan dibayar.
*** IUA adalah akaun gabungan di mana sumbangan manfaat tambahan Takaful Saver diperuntukan.
2. Hilang Upaya Penuh & Kekal ( HUPK ):
Jumlah yang dilindungi akan dibayar sekiranya anda mangalami HUPK sebelum berusia 25 tahun, manakala unit-unit dalam PUA dan nilai IUA dan nilai ISA anda kekal di dalam akaun anda
Sekiranya anak anda meninggal dunia atau mengalami HUPK sebelum berusia 5 tahun, pembahagian jumlah dilindungi yang akan dibayar adalah seperti berikut:


  

Manfaat Tambahan

1. Accidental Death & Disablement:
Memberi manfaat kemalangan untuk ditambah kepada manfaat perlindungan utama anak anda.
2. Medical Cover:
Sekiranya anda dimasukkan ke Hospital disebabkan kesakitan atau kecederaan, anda akan menerima bayaran tunai tetap untuk Bantuan kemasukan Hospital, Bantuan Penjagaan Rapi dan Bantuan Prosedur Pembedahan.
3. Major Medical Cover:
Member perlindungan perubatan bagi manfaat hospital, pembedahan dan rawatan pesakit luar sekiranya anak anda dimasukkan ke hospital atau memerlukan rawatan pesakit luar disebabkan kesakitan atau kecederaan. Ini juga termasuk bantuan perubatan kecemasan.
4. Hospital Benefit:
Memberikan bantuan tunai harian sekiranya anak anda dimasukkan ke Hospital.
5. Disability Provider:
Manfaat ini dibayar setiap tahun sekiranya anak anda mengalami HUPK atau penyakit kritikal sebelum mencapai usia 25 tahun.
6. Crisis Shield:
Memberi perlindungan daripada penyakit kritikal, yang sedia untuk digunakan disaat-saat anda paling memerlukan.
7. Contributor:
Membayar manfaat tahunan ke dalam akaun anak anda ( FOC ) sekiranya anak anda diserang penyakit kritikal. Bayaran dihentikan apabila anak anda meninggal dunia.
8. Parent Contributor:
Sekiranya ibubapa peserta meninggal dunia atau mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun atau disahkan mengidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu peserta membayar sumbangan kepada pelan Takaful pada hadapan (FOC ). Bayaran manfaat tahunan akan dihentikan apabila peserta meninggal dunia atau mencapai usia 25 tahun.
9. Takaful Saver:
Takaful Saver membolehkan peserta menambah sumbangan tetap bagi tujuan pelaburan, yang mana sumbangan akan digunakan untuk membeli unit-unit di dalam Akaun unit pelaburan ( IUA ). Peserta yang menyertai Takafulink Cerdik dengan tempoh takaful kurang atau sama dengan 20 tahun adalah diwajibkan mengambil Takaful Saver dengan sumbangan menyamai sumbangan tetap Takafulink Cerdik.
10. Takaful Saver Contributor:
Membayar sumbangan tetap Takaful Saver sekiranya peserta menghidap penyakit kritikal.
11. Takaful Saver Parent Contributor:
Sekiranya ibubapa peserta meninggal dunia atau mengalami HUPK sebelum umur 60 tahun atau disahkan menghidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu membayar sumbangan Takaful Saver pada masa hadapan.

Sijil ini mungkin melayakkan anda menerima pelepasan cukai pendidikan sebanyak RM3000.


Hubungi saya sekarang di talian 019-927 4817 


Thursday, June 30, 2011

Prudential BSN Takaful Saver

imej googled
Salam dan Hi semua,

Seperti yang saya telah janjikan, saya akan terangkan kepada anda mengenai Takaful Saver, iaitu satu pelan PELABURAN yang ditawarkan oleh Prudential BSN. Ketika merancang perlindungan untuk menghadapi perkara yang tidak diingini, anda juga boleh merancang untuk perkara yang diingini dan target-target tertentu yang melibatkan kewangan, seperti memiliki kediaman impian, membiayai anak-anak melanjutkan pelajaran,  bersara lebih awal dan lain-lain.

Rider pelaburan Takaful Saver membolehkan anda mengecapi semua ini. Dengannya, anda boleh memilih untuk melabur terus ke dalam Dana Takafulink sambil menikmati perlindungan yang ditawarkan oleh pelan Takafulink anda.

Takaful Saver membolehkan anda menikmati lebih lagi dari pelan Takafulink anda kerana ia menawarkan pelan yang lebih fleksible untuk menepati keperluan anda yang sering berubah.

Bagaimana Takaful Saver dikendalikan ?

Setelah menyertai Takaful Saver, para peserta Takafulink boleh membuat caruman tetap ke Akaun Unit Pelaburan (IUA) untuk membeli unit-unit di dalam Dana Takafulink yang dipilih.
  • Caruman tetap minimum: RM10 sebulan
  • Caruman tetap maksimum: (Caruman tahunan Takafulink) X 5

Penambahan Caruman

Peserta juga boleh menambah caruman tunggal ke dalam IUA mereka pada bila-bila masa.
  • Penambahan minimum: RM1,000
  • Penambahan maksimum: Tiada had
Memandang kan 95% daripada caruman tetap Takaful Saver diperuntukkan untuk membeli unit-unit Dana Takafulink, rider ini membolehkan para peserta menambah caruman mereka untuk simpanan dan pelaburan.
Nota:
  • Baki 5% lagi diperuntukan untuk yuran Wakalah bagi komisyen ejen dan perbelanjaan berkaitan agihan.
  • Caruman Takaful Saver adalah berasingan samasekali dengan Takafulink.
  • Apabila berlaku kematian, Hilang Upaya Penuh & Kekal (HUPK) atau Sijil mencapai tarikh matang, baki unit di dalam IUA akan dibayar kepada para peserta.

Manfaat Tambahan

Takaful Saver Contributor:
Membayar caruman tetap kepada peserta Takaful Saver sekiranya peserta mengidap penyakit kritikal
Takaful Saver Parent Contributor atau Takaful Saver Spouse Contributor :
Sekiranya ibu bapa atau Pasangan peserta meninggal dunia, mengalami Hilang Upaya Kekal atau disahkan mengidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu membayar caruman kepada pelan Takaful peserta dimasa hadapan.
Bayaran manfaat tahunan akan dihentikan apabila peserta meninggal dunia atau mencapai usia 60 tahun.

Siapa yang boleh menyertai Takaful Saver ?

Mana-mana peserta dan / atau pencarum Takafulink.


Hubungi kami sekarang!


Wassalam, jumpa lagi!

Wednesday, June 29, 2011

Prudential BSN Takaful Link

 
Takaful Link adalah produk paling asas dalam Takaful Prudential BSN. Ia adalah pelan takaful keluarga berkaitan pelaburan yang dijamin berasaskan syariah. Takaful link juga merupakan satu pelan yang komprehensif untuk anda sebagai persediaan menangani perjalanan hidup yang tidak dapat diduga. Bukan itu sahaja, bahkan ia juga membolehkan anda menguruskan kehidupan dengan lebih teratur dan tenang.

Sesiapa sahaja yang berumur diantara 19 dan 60 tahun adalah layak untuk menyertai pelan ini. Untuk anak yang berumur bawah 19 tahun, anda boleh mengambil pelan perlindungan di bawah rider Takaful Cerdik. 

Ok, sekarang saya kongsikan apa yang ditawarkan dalam Takaful Link. Tuan/Puan boleh lihat detailnya seperti di bawah:

Manfaat Asas Takaful Link Prudential BSN

1. Kematian:
  • Sekiranya berlaku kematian, pampasan akan diberikan sekali gus jumlah yang dilindungi dan nilai baki dalam Akaun Unit Peserta (PUA), akaun Khas Individu (ISA) dan Akaun Unit Pelaburan (IUA) kepada waris peserta.
  • Sebab kematian terdiri kematian biasa atau kemalangan.
  • Pampasan akan dibayar serta merta walaupun peserta baru sahaja menyertai pelan ini.
2. Hilang Upaya Kekal & Menyeluruh
  • Sekiranya pemegang polisi lumpuh kekal keseluruhan disebabkan oleh penyakit dan berlaku sebelum umur 60 tahun, pampasan akan diberikan sekali gus.
  • Manfaat-manfaat lain akan kekal seperti biasa.
  • Pemegang polisi akan mendapat elaun tahunan (rujuk Elaun Lumpuh)

Manfaat Tambahan

Anda boleh memilih untuk mempertingkatkan lagi perlindungan kepada manfaat asas dengan mana-mana pilihan rider seperti di bawah:

1. Crisis Shield (Pampasan 36 Jenis Penyakit Kritikal)
  • Sekiranya pemegang polisi mengidap salah satu dari 36 jenis penyakit, pemegang polisi akan diberikan pampasan sekali gus.
  • Selepas didapati mengidap salah satu daripada penyakit kritikal ini, semua caruman akan datang akan ditanggung oleh PruBSN sehingga umur pemegang polisi mencapai 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih terdahulu (Dengan syarat manfaat Contributor disertakan. Sila rujuk manfaat No-13.
  • Wang pelaburan anda akan bertambah secara automatik tanpa anda perlu mencarum lagi
  • Wang pelaburan itu juga boleh dikeluarkan dan nilai pampasan tersebut di atas tidak ditolak daripada wang pelaburan.
  • Anda tidak perlu membayar apa-apa caruman dan layak untuk menikmati semua manfaat yang masih ada.
2. Compassionate Benefit (Khairat Kematian)
  • Manfaat ini akan membayar khairat kematian bagi tujuan pengebumian. Ia akan dibayar serta merta sebaik sahaja pewaris mengemukakan bukti kematian kepada syarikat.
3. Crisis Cover Plus (CCP)
  • Ia merupakan manfaat tambahan i.e rider yang memberikan perlindungan lebih tinggi kepada pemegang polisi atas sebab kematian, sakit kritikal atau lumpuh kekal keseluruhan i.e Total Permanent Disable (TPD)
  • Sebaik sahaja pemegang polisi disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal, manfaat CCP akan dibayar sekali gus manakala manfaat asas utk kematian i.e Basic Sum Covered masih kekal.
  • Sekiranya kematian berlaku sebelum tuntutan 36 jenis penyakit kritikal dibuat, manfaat CCP ini akan dibayar bersama-sama Basic Sum Covered (manfaat kematian)
4. Crisis Cover Income
  • Manfaat ini akan membayar pampasan bagi menggantikan pendapatan kita sekiranya kita mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
  • Jumlah pampasan akan dibayar setahun sekali sehingga umur 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih dahulu.
5. Kemalangan (Kematian atau Lumpuh Kekal Keseluruhan)
  • Manfaat ini akan membayar pampasan kematian atau lumpuh kekal keseluruhan akibat kemalangan. Bayaran ini adalah tambahan kepada bayaran (Kematian/Lumpuh Kekal Keseluruhan)
  • Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia disebabkan kemalangan di tempat awam, atau semasa menaik kenderaan awam yang bergerak di atas jalan raya atau landasan (PLV-Public Landed Vehicle) yang mempunyai jadual perjalanan dan laluan yang tetap, pampasan akan digandakan sebanyak 2 kali (Double Indemnity)
6. Accident Medical Reimbursement (Bayaran Balik Kos Perubatan akibat kemalangan)
  • Membayar balik semua kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah yang dilindungi dalam masa 104 minggu dari tempoh kemalangan berlaku, sekiranya tidak masuk wad. Sekiranya anda mendapatkan rawatan di klinik biasa pun, anda boleh claim kos rawatan tersebut dengan syarat rawatan tersebut adalah disebabkan oleh KEMALANGAN, dan bukannya penyakit.
  • Manfaat ini juga boleh digunakan untuk menampung kos ko-takaful yang dikenakan pada manfaat Medical Card untuk rawatan akibat kemalangan.
  • Bayaran balik kos rawatan akibat kemalangan dalam manfaat ini akan membayar balik 100%, tiada dikenakan ko-takaful.
7. Weekly Indemnity (Pampasan Mingguan)
  • Manfaat ini akan membayar pampasan mingguan disebabkan keilatan sementara (Temporary Disable) akibat kemalangan atau dengan kata lain 'Elaun Cuti Sakit akibat kemalangan'. Manfaat ini diwakili dengan nilai unit. Terdapat 2 bahagian Keilatan Sementara ( Temporary Total Disable @ TTD dan Temporary Partial Disable @ TPD)
  • 1 Unit manfaat akan membayar RM 100 seminggu bagi TTD dan RM 50 bagi TPD. Penetapan sama ada TTD atau TPD akan ditentukan melalui laporan doktor berkenaan dengan Proses Penyembuhan (Healing Progress).
8. Takaful Health (i.e Kad Perubatan / Medical Card)
  • Menyediakan dana untuk rawatan perubatan bayaran terus ke Hospital Panel PruBSN Takaful seluruh Malaysia.
  • Boleh digunakan di dalam dan luar negara. 
  • Jaminan pembaharuan dan dijamin dan tiada port-folio akan dibatalkan.
  • Maklumat berkenaan manfaat yang ditawarkan , sila klik disini
9. Medical Cover 
  • Manfaat ini mempunyai 3 gabungan manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah.
  • Elaun Hospital (rujuk Manfaat no-10)
  • Elaun ICU - Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU
  • Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit)
  • Manfaat ini dibayar berdasarkan unit yang diambil.
  • 1 Unit mewakili : RM 50 sehari (Elaun Hospital), RM 100 sehari (Elaun ICU) & RM 2,500 setiap procedure (Elaun Bedah)
  • Elaun Bedah akan diberikan bergantung kepada kadar keseriusan (severity level)
10. Elaun Hospital (Hospital Benefit) 
  • Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari klien duduk dalam wad.
  • Hospital Benefit diwakilkan dengan Unit. 1 Unit bersamaan RM 50 sehari. Contoh, 8 unit = 8 x RM50 = 400 sehari.
  • Maksimum unit adalah 8 untuk satu polisi.* Sekiranya anda memasukkan Manfaat Medical Cover dalam polisi anda, i.e Manfaat No 9, jumlah maksimum unit untuk Hospital Benefit & Medical Cover adalah 8 unit. Sebagai contoh, Manfaat Hospital 5 Unit, Manfaat Medical Cover 3 Unit i.e jumlah kedua-dua unit manfaat tersebut tidak melebihi 8 unit.
  • Tidak tertakluk kepada hospital swasta sahaja, sekiranya anda masuk hospital kerajaan sekali pun, Elaun Hospital akan dibayar.
  • Jumlah yang dibayar tidak akan ditolak daripada mana-mana manfaat lain. Maksimum claim setahun adalah 100 hari dan minimum perlu berada di dalam wad adalah 6 jam.
  • Hospital - semua jenis (swasta atau kerajaan)
11. Elaun Lumpuh (Disability Provider) 
  • Pampasan ini akan diberikan kepada klien apabila klien didapati Lumpuh Kekal Keseluruhan (Total Permanent Disable) sama ada akibat penyakit atau kemalangan.
  • Pampasan akan diberikan setahun sekali sehingga umur 60 tahun. 
12. Khairat Kematian 
  • Bayaran untuk khairat kematian bagi tujuan menanggung kos pengebumian jenazah. Pampasan ini boleh dituntut sebaik sahaja klien meninggal dengan mengemukakan bukti kematian seperti permit pengebumian, surat kematian atau keratan akhbar mengenai berita kematian tersebut.
13. Premium Percuma (Contributor Benefit) 
  • Manfaat ini akan menyambung simpanan klien secara automatik sekiranya klien disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal. Sila rujuk senarai penyakit kritikal.
  • Manfaat lain yang berkaitan adalah : Parent Contributor, Spouse Contributor, Takaful Saver Contributor, Takaful Saver Parent Contributor
14. Pulangan Pelaburan 
  • Tiada tempoh matang untuk mengeluarkan wang anda. Wang pelaburan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dan untuk tujuan apa sekali pun dengan syarat nilai tunai terkumpul melebih RM 1,000.
  • Sekiranya anda ingin mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, anda boleh menambah caruman tambahan dalam Takaful Saver.

Takaful Saver: Keperluan Simpanan dan Pelaburan

Takaful Link Prudential BSN juga membantu anda untuk merancang simpanan dengan menyediakan beberapa dana untuk tujuan pelaburan anda melalui rider Takaful Saver. Anda boleh pilih mana-mana dana yang dapat memenuhi keperluan pelaburan dan toleransi terhadap risiko anda.

Takaful Link Dana Bon
Takaful Link Dana Urus
Takaful Link Dana Ekuiti
Takafulink Dana Ekuiti Dinasti

Maklumat lanjut mengenai Takaful Saver akan saya kongsikan dalam masa terdekat ye..!!

Hubungi saya sekarang untuk maklumat lanjut!
     
Wassalam, jumpa lagi.
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...